円安や物価上昇で給料だけでは生活が厳しくなり、複業（副業）や資産運用（投資）に興味を持つ人も増えています。
ただし、何から始めたらいいか分からず最初の一歩が踏み出せないことも多いです。
資産形成を始めるのに
- 20代だからはやいよね？
- 30代でも始めていい？
- 40代は子どもの教育費もかかるから無理
- 50代や60代はもう遅いよね？
なんてことは全くありません！
今回は貯金ゼロから資産形成を始めるロードマップを初心者にも分かりやすく解説します。
自分のこれまでの失敗経験もふまえて説明しているので参考になると嬉しいです！
- 資産形成に興味あるけど何から始めたらいいか分からない
- 給料だけでは厳しいからなんとかしていきたい
- 資産運用（投資）も始めたい
- 変なものに騙されたくない
- 資産形成の流れや順番（ロードマップ）を知りたい
結論
- 目的や理由を明確にする
- 軍資金を作る
- お金の勉強をする
- 実際に投資を始める
- 運用しながら取り崩し（利益確定）
- 元金を増やす/別の金融商品に投資
- 収入源を複数作る
これの繰り返し。
もし貯金ゼロから資産形成を始めるなら、こんな感じです。
それぞれ説明していきます。
資産形成をするうえで絶対に避けたいことも、今回の記事の最後に書いたので参考にしてみてください。
目的や理由を明確にする
『そもそもなんで資産形成や資産運用をしたいのか』明確にする必要があります。
ここを最初にしっかり把握しないと行き先（ゴール）が分からず迷子になるからです。
かつての自分みたいに、楽して稼ぎたい欲求が先行して変な案件に手を出しまくり、お金だけなくなる失敗に陥る可能性も高くなります。
そうならないためにも、目的や理由を明確にしましょう。
- 65歳までに4000万円作る
- 子どもが高校生になるまでに教育資金1000万円作る
- 3年後に留学資金100万円作る
- 日本円以外の資産構築のためドルや暗号資産（仮想通貨）もコツコツ運用したい
こんな感じに書き出すことで、短期や中期、どの通貨で資産作りたい？などがはっきりします。
軍資金を作る
投資には軍資金（元手資金）が必要です！
この現実から逃げることはできません。
たまに「貯金ゼロでもOK！スマホポチポチで100万円ゲット！」みたいな広告や勧誘を見かけますが、そんなことはありえません（苦笑）
もし実際にお金ゼロでもできる真っ当なものがあったらぜひ教えてください。
まずは貯金100万円以上を目指します。
100万円以下でもできないことはありませんが、お金は投資だけ使うわけではないので、生活がまわらなくなるリスクが高くなります。
毎月1000円のビットコインつみたてなどをして投資の感覚をつかんでいくのはありです。
あくまで投資に慣れるためで、1000円つみたてをしたから本格的に資産形成できるわけではありません。
軍資金を作る流れは
- 収入が少ない場合は就職や転職、複業（副業）をする
- 収入の10〜20％を貯金する
- 貯金残高100万円になるまで続ける
- その間はお金の勉強をする
こんな感じです。
本や動画を見ていると「6ヶ月分の生活費とか300万円貯まるまで投資してはいけない」考え方もありますが、自分は最低100万あれば投資に進んでもいいと考えています。
生活防衛費考えすぎたらキリがないし、守りに入りすぎるといつまでも投資始められないから。
お金の勉強をする
軍資金を作るのと同時並行でお金の勉強をしていきます。
知識ゼロだと詐欺にあったり、もらえるものがもらえなかったり損をするからです。
お金の勉強と聞くと「本屋さんで株式投資とかの本を買って〜ユーチューバーの動画を見て〜」とかなりがち。
ただし、最初から独学でやらないこと！
時間の無駄になる可能性が高いから。
- 実際に資産形成をやっている人から聞く
- 有料のセミナーや勉強会に参加する
- 勧められた本や動画を何度も見て学ぶ
実際にやってよかったのはこの流れです。
お金の勉強って正解や終わりがないしめんどくさいけど、自分で考えたくない、行動したくない人ほど搾取される仕組みになっています。
それを知ってからは、めんどくさいけど積極的に学ぶようにしています。
実際に投資を始める
貯金100万円以上になったら実際に投資を始めていきます。
投資信託で毎月3万円くらいコツコツ積み立てる、10万円とか少額一括投資を始めるなどいろんな手段や考え方があります。
ただし、年齢や資産状況、家族構成、将来どうしていきたいか、どんなリスクがあって何が必要かなど、人それぞれ違います。
20代や30代なら時間を武器にしてコツコツ積み立てを1本持つのが良いかもしれませんが、50代や60代はこれから20年30年続けるタイプのものは向かないかもしれません。
よく「iDeCoとつみたてNISAでインデックス投資やっておけばOK」みたいな風潮もありますが、それが向く人もいれば向かない人もいます。
最終的には自分にとって何が必要なのか、向いているのか、逆に向かないものは何か・・・判断できないと意味がありません。
運用しながら取り崩し（利益確定）
せっかく投資をしても実際に使えなければ意味がありません。
どんなに魅力的な案件で画面上で大きな利益が出ても、実際に出金して使えなければ、ゲームの中のコイン集めです。
一部取り崩しや利益確定できてはじめて投資で成功したといえます。
何に投資するか「入口」を考える人は多いけど「出口」を気にする人は少ないですね。
元金を増やす/別の金融商品に投資
一部取り崩しや利益確定して引き出した分を全部生活費に使ったらもったいないです。
- 既存の運用元金を増やす（増資）
- 別の金融商品の軍資金にする
こんな感じで投資パワーを上げていきたいです。
年利5％の場合
・元金10万円→利益5000円
・100万円→5万円
・1000万円→利益50万円
・1億円→500万円
「投資はお金持ちほど有利」なのは事実です。
1億円を運用したら、それだけでサラリーマンの平均年収を超えます。
だからこそ最初は少額で始めても、少しずつパワーを上げていきたいですね。
収入源を複数作る
特にうまくいっている時ほど、投資信託だけやっておけばOKとかになりがちです。
ただし投資には絶対はありません。
だからこそいくつも収入源を作る必要があります。
最初から何個も作るのは難しいから、まずは1個やる。
うまくいったり収入が増えて投資の軍資金が増えたら、元金を増やしてパワーを上げたり、別の金融商品に投資して柱を増やす。
これの繰り返しです。
ざっくりですが、貯金ゼロから資産形成を始めるロードマップはこんな感じです。
いきなりうまくいかない
- いやいや、そんなにうまくいかないでしょ！？
- 最初から問題なくスムーズにいったら誰も苦労しないよ！
はい、おっしゃる通りです。
今回説明したロードマップの通り、トントン拍子にうまくいくことは少ないです。
自分も軍資金作って投資始めたら大失敗してお金なくなって「最初に戻る」パターンはかなりありました。
貯金なくなって軍資金を作るところから再スタートってこともあります。
今は全く問題なく毎月3万円積み立てられても、失職や転職で収入なくなったり想定外の支出が増えたりして、難しくなることもあります。
本当は続けたいけど厳しくなって解約するしかないってなったらもったいない。
そう考えたら特に積み立ての場合は、一時停止したり減額したりできる制度があるかないか、これはかなり大きい。
生活環境が激変する前提で組まないと、ずっとうまくいくだろうと想定すると危険です。
絶対に避けたいこと
資産形成で無駄にお金を失わないためにも、絶対に避けたいことをまとめました。
- 借金して投資する
- 生活費を軍資金にする
- 結果を急ぐ
- 過度の期待や依存をする
- お金系のネットワークビジネスをする
借金して投資する
投資は余裕資金でやるものです。
貯金ゼロで借金して投資するのはギャンブル。
借金して投資するのはすでにお金があって信用力がある人です。
生活費を軍資金にする
冷静な判断ができなくなるのでおすすめできません。
生活費を投資の軍資金にすると、例えば病気や怪我などで今すぐお金が必要になった時、すぐに引き出せないかもしれません。
結果を急ぐ
来月に100万円作らないといけないんです！と言って、FXやバイナリーオプションに手を出し、お金失って撤退するパターンもたくさん見てきました。
結果を急ぐと足元すくわれます。
もし今すぐお金が必要な場合は、アルバイトをして時給労働するほうがはやいし確実です。
過度の期待や依存をする
投資に絶対はないので過度の期待や依存は危険です。
うまくいっている時は問題なくても、ちょっと利益が下がると「聞いていた話と違う」となりがちです。
期待や依存をせず、淡々とコツコツ柱を増やすほうが精神的にも楽です。
お金系のネットワークビジネスをする
おすすめできない理由は「非効率」だから。
詳しくはこちらの記事で解説しています。
まとめ
資産形成のロードマップを解説しました。
今回はあくまで概要のお話です。
それぞれの詳細は別記事やSNSとかでも発信していこうと思います。
資産形成セミナーや個別相談もしているので、質問や興味あればメッセージしてください。
今回も最後までお読みいただきありがとうございます。
